รัฐบาลไทยเริ่มดำเนินนโยบายสนับสนุนและส่งเสริมธุรกิจขนาดกลางและ ธุรกิจขนาดย่อม (SMEs) ตั้งปี 2540 เพราะธุรกิจ SMEs มีความสำคัญต่อการพัฒนาประเทศในหลาย ๆ ด้าน เช่น SMEs เป็นแหล่งสร้างงานหลักที่สำคัญของประเทศ, ประเทศที่มีรายได้สูงมักจะมี SMEs sector ขนาดใหญ่ และนวัตกรรมใหม่ ๆ มักเกิดจากธุรกิจ SMEs

ปัจจัยเงินลงทุนเป็นปัจจัยสำคัญในการขับเคลื่อนธุรกิจ SMEs รัฐบาลจึงมีนโยบายมาตรการทางการเงินที่ส่งเสริมให้ SMEs เข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ดอกเบี้ยต่ำ และมีทางเลือกของแหล่งสินเชื่อที่หลากหลาย ในการเลือกแหล่งเงินลงทุนนั้นควรคัดสรรเลือกผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสมกับ ประเภท ของ ธุรกิจ SME เพราะขนาด ประเภทและระยะเวลาในการประกอบการของธุรกิจมีผลในการพิจารณาสินเชื่อ หากเราศึกษาและเลือกสมัครขอสินเชื่อให้เหมาะสมกับธุรกิจของเราที่สุด ก็จะมีผลต่อความรวดเร็วในการอนุมัติ ยอดเงินอนุมัติ ระยะเวลาผ่อนชำระ และอัตราดอกเบี้ย

ทริคในการเลือกสินเชื่อให้เหมาะกับธุรกิจขนาดเล็ก คือ เลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะกับขนาด ประเภทของธุรกิจและวัตถุประสงค์ในการขอกู้เงิน ธนาคารไทยพาณิชย์มีผลิตภัณฑ์ สินเชื่อ ธุรกิจ ขนาดเล็ก SME ที่หลากหลาย บางประเภทสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน บางประเภทเป็น สินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็วและยังสามารถสมัครผ่านแอปพลิเคชั่นได้อีกด้วย โดยเหมาะกับธุรกิจ SME ซึ่งแบ่งออกได้ดังนี้

1. สินเชื่อธุรกิจมณีทันใจ เป็นสินเชื่อ ธุรกิจขนาดย่อม สำหรับคนค้าขายยุคใหม่ ที่รับเงินผ่านบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์ เช่น ใช้บริการ QR แอปแม่มณี หรือใช้บริการเครื่องรูดบัตร (EDC) เป็น สินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็ว ไม่ต้องใช้เอกสาร ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน สมัครง่ายและรู้ผลอนุมัติเร็วผ่านแอป SCB EASY วงเงินให้กู้สูงสุด 3 แสนบาท ผ่อนนานสุด 36 เดือน และดอกเบี้ยเริ่มต้น MRR +10% ต่อปี 

2. สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน มีหลายผลิตภัณฑ์ตามประเภทของธุรกิจ SME ในที่นี้ขอยกมาเพียงบางผลิตภัณฑ์ที่สอดคล้องกับ สินเชื่อ ธุรกิจ ขนาดเล็ก อาทิเช่น “สินเชื่อธุรกิจคือเงิน” เหมาะสำหรับเจ้าของกิจการประเภทนิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดาที่เพิ่งเริ่มประกอบธุรกิจ ไม่จำเป็นต้องมีประสบการณ์ในการประกอบธุรกิจ ต้องการเงินกู้เพื่อไปขยายกิจการ โดยมีหลักประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดภาระหนี้ วงเงินให้กู้สูงสุด 20 ล้านบาท ระยะผ่อน 30 ปี ดอกเบี้ย MRR+1.4-6.0% ต่อปี และสินเชื่อเพื่อธุรกิจอีกประเภทหนึ่งที่น่าสนใจ คือ “สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายใหม่” ที่ดำเนินธุรกิจมาแล้ว 6 เดือน เป็นสินเชื่อสำหรับเงินทุนหมุนเวียน (O/D) ในการเริ่มธุรกิจ หรือเงินกู้ระยะยาวก็ได้ วงเงินให้กู้สูงสุด 10 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 10 ปี อัตราดอกเบี้ย MRR+2.00-4.00% ต่อปี โดยมีอสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดภาระ เงินฝากเป็นหลักค้ำประกัน และสามารถใช้ บสย. ค้ำประกันร่วมกับหลักประกันได้

3. สินเชื่อเพื่อธุรกิจเงินทุนหมุนเวียน ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft-O/D) เป็นเงินทุนหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องในกิจการ ด้วยเงินสินเชื่อ O/D ที่สามารถเบิกถอนได้เกินกว่ายอดเงินคงเหลือในบัญชีเดินสะพัด ซึ่งสะดวกในการเบิกจ่ายได้หลายช่องทาง เช่น เช็ค, บัตรเครดิต, บัญชีธนาคาร โดยจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะยอดเงินที่เบิกเกินบัญชีเท่านั้น คุณสมบัติในการอนุมัติพิจารณาจากประวัติทางการเงินที่ดี ประสบการณ์ในการดำเนินธุรกิจ งบการเงินย้อนหลังถึงปีปัจจุบัน และเอกสารสรุปรายการเดินบัญชีธนาคาร นอกจากนี้สินเชื่อธุรกิจเงินทุนหมุนเวียน ยังมีแบบสินเชื่อตั๋วสัญญาใช้เงินและการรับซื้อลดตั๋วเงิน ขยายกิจการโรงแรม ให้บริการเพื่อสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของลูกค้ากลุ่ม ธุรกิจขนาดย่อม 

จะเห็นได้ว่าประเภทสินเชื่อของธุรกิจขนาดเล็ก มีหลายผลิตภัณฑ์หลากหลายตามวัตถุประสงค์และ ประเภท ของ ธุรกิจ SME โดยจะมีข้อดีข้อด้อยที่แตกต่างกันไปไม่ว่าจะเป็นเรื่องของผลประโยชน์ของดอกเบี้ย วงเงินให้กู้ ระยะเวลาผ่อนชำระ และคุณสมบัติการขอสินเชื่อ หากเรามีหลักทรัพย์มาค้ำประกันก็มีโอกาสได้ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินกู้และระยะผ่อนที่นานกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักค้ำประกัน แต่หากต้องการเป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีแบบ O/D ก็มีข้อดีที่จะจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะยอดเงินที่เกินบัญชีเท่านั้น

โดยเจ้าของธุรกิจที่สนใจต่างจะต้องเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดกับธุรกิจขนาดเล็ก ด้วการพิจารณาเลือกประเภทของสินเชื่อให้สอดคล้องกับประเภทของธุรกิจและจุดประสงค์ในการขอสินเชื่อกู้เงิน ณ ปัจจุบันการขอสินเชื่อสามารถสมัครผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ได้ ง่ายสะดวกสบาย รวดเร็วมาก ไม่ยุ่งยาก ผู้สนใจข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อ โครงการ SME ของธนาคารไทยพาณิชย์สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคาร หรือศึกษาข้อมูลได้ที่ www.scb.co.th/th/sme-banking/business-loan.html หรือ https://www.scb.co.th/th/sme-banking/total-solutions/campaign-solution/manee-business-booster.html