ถ้าคุณกำลังคิดจะออมเงินเพื่อเป็นหลักประกันชีวิตในอนาคต ขอบอกว่า คุณคิดถูกแล้ว เพราะอนาคตเป็นเรื่องไม่แน่นอน มีเงินเก็บไว้บ้าง เป็นเรื่องที่ดีแน่นอน แต่จะออมแบบไหนล่ะ ฝากแบบบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงหรือแบบ ประกันสะสมทรัพย์ ดี

การฝากแต่ละอย่างก็ล้วนมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกัน ยกตัวอย่างเช่น การฝากแบบบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง จำพวกบัญชีเงินฝากประจำระยะยาวหรือบัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี 

เงินฝากปลอดภาษี คือ บัญชีเงินฝากประจำระยะยาวตั้งแต่ 24 เดือน, 36 เดือน และ 48 เดือน เมื่อเปิดบัญชีแล้วจะต้องฝากเงินทุกเดือน เดือนละเท่า ๆ กัน จนครบกำหนดระยะเวลาฝาก จึงจะได้รับดอกเบี้ยตามเงื่อนไข ข้อดีคือไม่ต้องเสียภาษี ผู้ฝากจะได้รับผลตอบแทนเต็ม ๆ (หากฝากครบระยะเวลาตามเงื่อนไขที่กำหนด) แต่ต้องฝากเงินในจำนวนเท่า ๆ กันทุกเดือน เดือนละ 1 ครั้ง หากขาดฝากเกิน 2 ครั้ง หรือถอนหรือปิดบัญชีก่อน 3 เดือน จะไม่ได้รับดอกเบี้ย (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร) 

แบบ ประกันสะสมทรัพย์ หรือ ประกันชีวิตออมทรัพย์ เป็นอีกช่องทางหนึ่งของการออมเงิน มีข้อดีข้อเสียหรือข้อแตกต่างกับการออมเงินทั่วไปอย่างไร มาดู 5 ข้อต่อไปนี้ 

1. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นการออมเงินไปพร้อม ๆ กับการได้รับความคุ้มครองจากการประกันชีวิตนั่นเอง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งออมเงิน และการได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อม ๆ กัน 

2. ข้อดีของการ ประกันชีวิตออมทรัพย์ กรุงไทย หรือ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ 

• ปลอดภาษี (ผลตอบแทนไม่ต้องเสียภาษีไม่เหมือนกับการออมทรัพย์ทั่วไปที่ต้องเสียภาษีดอกเบี้ยด้วย)

• นำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 1 แสนบาท

• มีการรับประกันตัวเลขผลตอบแทนที่แน่นอน ไม่มีความเสี่ยงใด ๆ 

• ให้การคุ้มครองกรณีเสียชีวิต (แก่ผู้รับประโยชน์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์)

• มีเงินก้อนไว้ใช้ ให้ความอุ่นใจในอนาคต 

1. รู้จักตัวเลข 10/7 คืออะไรใน ประกันชีวิตออมทรัพย์ ทำความเข้าใจง่าย ๆ กับตัวอย่างตัวเลขนี้ 10/7 

• 10 คือจำนวนปีของการได้รับความคุ้มครอง

• 7 จำนวนปีที่ต้องส่งเบี้ยประกันภัย (ส่งเบี้ยครบตามกำหนด 7 ปี แต่สามารถคุ้มครองต่อไปอีก 3 ปีรวม 10 ปี) 

1. เมื่อครบกำหนดตามสัญญาในกรมธรรม์ ก็จะได้รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขที่กำหนดในกรมธรรม์พร้อมเงินออมของเราครบเต็มจำนวน

2. ข้อด้อยของ ประกันออมทรัพย์ มีอะไรบ้าง

• ไม่สามารถเบิกถอนเงินได้ ถ้าจำเป็นก็ต้องดำเนินการแบบ “เวนคืนกรมธรรม์” ซึ่งแน่นอนความคุ้มครองต่าง ๆ ก็จะสิ้นสุดลง

• ทุนประกันไม่สูง ไม่เหมือนกับการประกันชีวิตแบบอื่น ๆ เช่น ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ประกันชีวิตผู้สูงอายุ หรือ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล หรือการประกันแบบตลอดชีพ

• ประกันแบบออมทรัพย์จะเน้นการออมเพื่อความมั่นคงในชีวิตมากกว่าผลกำไร ผลตอบแทนจึงไม่สูงมาก เมื่อเทียบกับการลงทุนแบบอื่น ๆ อย่างอสังหาริมทรัพย์ หุ้น หรือกองทุนประเภทต่าง ๆ

ประกันชีวิตของบริษัทไหนดีสุดหรือคุ้มค่าที่สุด

ลองคำนวณดูแบบง่าย ๆ โดยดูเบี้ยประกันที่ส่งไปทั้งหมดกับเงินที่ได้รับคืนมา แล้วนำมาหักลบกัน นำส่วนต่างนั้นไปเปรียบเทียบกันหลาย ๆ บริษัท เราก็จะเห็นตัวเลขชัดเจนว่าบริษัทใดให้ผลตอบแทนและความคุ้มครองได้มากกว่ากัน แต่อย่าลืมดูทุนประกันและระยะเวลาที่จะต้องส่งด้วย

การทำประกันชีวิตแบบประกันสะสมทรัพย์ของกรุงไทยมีความน่าสนใจเพราะได้ทั้งออมเงินและได้รับความคุ้มครองตลอดระยะเวลาการออม (หรือตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัท) หากผู้เอาประกันเสียชีวิต ครอบครัวหรือผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้รับเงินชดเชยตามข้อตกลง แต่หากมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดส่งเบี้ยประกัน เราก็มีเงินก้อนไว้ใช้จ่ายในอนาคต นับเป็นการวางแผนการออมที่ควรพิจารณาอย่างยิ่ง