มนุษย์เงินเดือนหลายคนมักมองว่าการ การวางแผนเกษียณอายุ ตั้งแต่ตอนอยู่ในวัยทำงานนั้นเป็นเรื่องไกลตัวและยังไม่จำเป็นที่ต้องรีบทำตอนนี้ ทั้งที่ความจริงแล้วการจะเก็บเงินให้มากพอสำหรับใช้จ่ายช่วงบั้นปลายไปอีกหลายสิบปีไม่ใช่จะเก็บได้ภายในปีสองปี แต่ต้องอาศัยการวางแผนออมเงินล่วงหน้าระยะยาวเป็นสิบปี ซึ่งวันนี้เรามี 5 ขั้นตอนการ วางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน ที่ทุกคนสามารถทำได้ตั้งแต่วันนี้มาฝากกัน

1. กำหนดอายุที่ต้องการเกษียณ

การกำหนดอายุที่ต้องการเกษียณถือเป็นขั้นตอนพื้นฐานของการ วางแผนเกษียณ ซึ่งโดยปกติแล้วคนทำงานเป็นมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่จะเกษียณอายุไม่เกิน 60 ปี หลังจากนั้นคือช่วงที่ต้องใช้ชีวิตหลังเกษียณโดยไม่มีรายได้ประจำอีกต่อไป ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะมีช่วงอายุอยู่ได้ถึง 80 ปี หรือมากกว่านั้น จะมากหรือน้อยก็ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ ของแต่ละบุคคล เช่น รูปแบบการใช้ชีวิต ปัญหาสุขภาพ เป็นต้น

1. คำนวณค่าใช้จ่ายยามเกษียณและตรวจสอบเงินออมที่มี

กำหนดจำนวนเงินที่ควรจะมีไว้ใช้จ่ายหลังการเกษียณโดยอิงจากค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน จากนั้นนำตัวเลขที่ได้มาคูณด้วยอัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปี จะได้จำนวนเงินที่ควรจะมีหลังเกษียณ เช่น  หากต้องการเกษียณตอนอายุ 60 ปี และต้องการมีเงินใช้จ่ายเดือนละ 20,000 บาท หรือปีละ 240,000 บาท ไปจนถึงอายุ 80 ปี ให้นำค่าใช้จ่ายต่อปีมาคูณจำนวนปีในการใช้ชีวิตหลังเกษียณ แล้วจึงนำมาคูณด้วยอัตราเงินเฟ้อ 3% ผลลัพธ์ที่ได้คือจะต้องมีเงินยามเกษียณเกือบ 5 ล้านบาท เมื่อได้จำนวนเงินเป้าหมายแล้วให้สำรวจว่าปัจจุบันมีเงินออมอยู่เท่าไร และยังเหลืออายุการทำงานอีกกี่ปี เพื่อให้สามารถคำนวณได้ว่าเงินที่จะต้องเก็บออมต่อเดือนเป็นจำนวนเท่าไร จึงจะครบตามเป้าหมายที่กำหนดไว้  

1. ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย 

มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่มักจะมีรายได้เพียงทางเดียวนั่นคือรายได้ประจำจากงานที่ทำ ดังนั้นจึงควรหาวิธีลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นบางอย่างเพื่อนำเงินส่วนนี้เก็บออมไว้ เช่น ค่าซื้อของฟุ่มเฟือย ค่ารับประทานอาหารมื้อหรู ค่าท่องเที่ยว ฯลฯ หากสามารถทำได้ก็จะทำให้มีเงินก้อนหนึ่งไว้ลงทุนเพื่อสร้างรายได้จากทางอื่น 

1. วางแผนลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ 

ลำพังเพียงรายได้ประจำในแต่ละเดือนย่อมไม่พอที่จะทำให้มีเงินออมถึงเป้าก่อนเกษียณอย่างแน่นอน ดังนั้นจึงควรนำเงินที่เก็บออมไว้ไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เพื่อให้เงินสร้างเงิน เช่น การซื้อที่ดินไว้เก็งกำไร การซื้อคอนโดไว้ปล่อยเช่า การซื้อประกันสะสมทรัพย์ ประกันPA และการลงทุนในกองทุนเพื่อการเกษียณต่าง ๆ เป็นต้น อย่างไรก็ตามการลงทุนประเภทต่าง ๆ ต้องอาศัยความรู้ความเชี่ยวชาญไม่น้อย ซึ่งอาจจะต้องใช้บริการที่ปรึกษาทางการเงินที่ซื่อสัตย์และเชื่อถือได้ ช่วยวางแผนจัดการสินทรัพย์ให้สอดคล้องกับ การวางแผนเกษียณอายุ ของตัวเอง 

1. ทบทวนวางแผนเกษียณอายุอยู่เสมอ

การ วางแผนเกษียณ ควรมีการทบทวนและปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับสถานการณ์อย่างน้อยปีละครั้ง เช่น รายได้ ค่าใช้จ่าย การลงทุน อายุเกษียณ รวมถึงระดับความเสี่ยงที่รับได้มีการเปลี่ยนแปลงไปหรือไม่ เพื่อให้แน่ใจว่ายังอยู่บนเส้นทางที่จะสามารถพาไปถึงชีวิตที่มีคุณภาพหลังเกษียณได้ตามที่ตั้งใจไว้